透视供应链金融新样本：众邦银行如何助力小龙虾从虾田到餐桌？
如今，不少银行已担当起“稳链者”角色，在供应链金融业务上不断开拓前行。其中，众邦银行以科技为依托，以供应链金融为主体，深耕产业金融，为湖北特色农业产业链开展金融定向支持
《投资时报》记者 黄凤清
面对国际体系和国际秩序深度调整，叠加全球疫情反复，供应链的重要性愈发凸显。
7月30日，中共中央政治局会议召开。会议明确提出，要强化科技创新和产业链供应链韧性，加强基础研究，推动应用研究，开展补链强链专项行动。补链强链，成为一大关键词。
那么，怎么补？在金融端，以银行为代表的金融机构通过供应链金融服务，快速响应链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值，让产业链真正活起来、转起来。
在此过程中，科技创新发挥着关键性作用。金融科技颠覆了传统供应链融资的业务模式，金融机构通过灵活运用各类数字化工具和技术，依托互联网、大数据、云计算、AI、物联网等新技术为产业链提供方便快捷的在线服务，打造可持续发展的供应链金融场景和生态。科技赋能，被视为补链强链的重要手段。
如今，不少银行已担当起“稳链者”角色，在供应链金融业务上不断开拓前行。其中，天生具备创新“基因”的众邦银行围绕“聚焦小微、服务实体”的初心，以科技为依托，以供应链金融为主体，深耕产业金融，为湖北特色农业产业链开展金融定向支持，切实支持实体经济的发展。
深耕供应链金融
金融是现代经济的血液。在补链强链以及发展普惠金融的大潮下，聚焦供应链金融，中央已多次作出明确部署。
2020年9月，中国人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（下称《意见》）。
《意见》从准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等六个方面，提出了23条政策要求和措施。《意见》强调，鼓励银行等金融机构为产业链提供结算、融资和财务管理等系统化的综合解决方案，提高金融服务的整体性和协同性。
2021年政府工作报告，更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。
供应链金融正迎来发展的增速时期。如今，多家银行已在供应链金融上展开探索和创新。
譬如，围绕农业供应链，农业银行为北京全国棉花交易市场定制“金益棉”网络融资业务，已成为农业银行最大“仓单e贷”和“平台e贷”相结合的供应链融资产品；网商银行2020年9月公布了“数字供应链金融升级计划”，并于今年围绕产业振兴发起“助农计划”，通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等一揽子方式，助力产业带农户，支持乡村振兴……
以众邦银行为例。7月2日，该行为小龙虾交易中心量身打造的供应链金融服务方案“农链贷”应运而生。
小龙虾是湖北十大重点农业产业链之一。由于农业的季节性强、市场主体规模不大，缺资金一直是困扰虾农、虾商做强产业链的难题。而传统金融服务存在决策环节多、研发链路长、匹配功能少、展业效率低、运营成本高等行业痛点。作为国内首家互联网交易银行，众邦银行发挥智能化优势，迅速着手构建数据模型，为虾农虾商设计线上融资方案。
据悉，“农链贷”产品是众邦银行为助力农业产业链发展，创新推出的基于农业产业供应链的全流程线上化贷款产品。为了给潜江小龙虾产业提供针对性的金融服务，该行采用“前期实地尽调+平台对接数据赋能”的模式，根据当地小龙虾贸易商“线下有档口、线上有交易”的特点，通过与当地产业互联网平台合作，结合行业、交易、物流、支付等数据，触达小龙虾上下游产业链各类群体，为产业链上下游企业提供精准的金融服务。
据众邦银行介绍，该产品以“交易信用”模型为依托，无需客户提交纸质材料和经营报表，通过行业及四流（物流、资金流、信息流、商务交易流）数据多维度全方位地还原客户经营成果，精准高效地提供千人千面的金融服务。客户只需5步完成身份认证、确认企业信息、提供相关数据授权，即可在线实时自动获取贷款额度。
自上线以来，“农链贷”共放款近1.5亿元，惠及产业链上虾农和贸易商700余户，全力支持湖北小龙虾产业链补链、强链。
创新科技赋能
在推进供应链金融发展的过程中，前沿科技为银行提供了助力，是供应链金融业务创新的重要“引擎”。
众邦银行成立之初便开始持续进行供应链金融探索，明确“三个银行”发展定位：即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。“农链贷”正是众邦银行积极利用数字化前沿技术、创新金融服务构建供应链核心壁垒的重要体现。
据众邦银行相关负责人介绍，开发“农链贷”这一产品时，首先，众邦银行运用区块链、物联网和5G等新技术，使风控质量和效率全面提升，实现风控智能化；其次，以H5/API/SDSK形成产品有标准化对接组件，实现业务线上化；再次，通过核心企业、产业平台批量获客、批量确权，降低获客成本，提升运营效率，实现运营批量化；最后，集合“四流合一”并构建全新的“N+1+N”信用融资模式，多方信息交叉验证，互联互通，实现信息平台化。
可以说，科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。作为全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一，众邦银行成立四年来不断发力科技创新，以打造“三个银行”为战略方向，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，为小微企业提供智能化的普惠金融服务，为各类客群、场景提供定制化解决方案，探索构建数智产融新生态。
《投资时报》记者获悉，该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上，累计投入近5.5亿元，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年，众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行；2020年，成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行，湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行，具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化，共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。
《投资时报》记者还了解到，众邦银行“农链贷”以小龙虾产业链为起点，未来将全面覆盖柑橘、茶叶、香菇等重点农业产业链，满足农业经营主体在特定供应链场景下的融资需求，并为其提供日常经营周转的资金。该行将利用“农链贷”“农易贷”等特色产品，“上网下乡，链接城乡”，将金融服务逐渐延伸至产业供应链各端，为区域特色农业提供更高效、针对性的金融产品，为湖北农业现代化进程、乡村振兴战略贡献一份“绿色金融”力量。
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